راه های حفظ ارزش پول
حفظ ارزش پول نقد در بیمه عمر چگونه ممکن است
در چند سال گذشته که همه چیز آرام بود، سودهای بانکی بیشتر از تورم و نرخ تورم همواره روندی کاهنده داشت. به همین دلیل، بسیاری از افراد سرمایه خود را به بانکها سپردند. اما مشکلی به نام رکود وجود داشت که به دلیل سود زیادی که بانکها می‌دانند، افراد حاضر به در جریان انداختن سرمایه خود در بازار کار نبودند و این باعث نابودی تقریبی بازار کسب و کار شد. حال چه روشی مناسب به نظر می‌آید که علاوه بر سرمایه‌گذاری، اقتصاد را از رکود نجات دهد و باعث تضمین آینده شود؟ بیمه عمر نقدی که به عنوان بیمه عمر دائمی نیز شناخته می شود، علاوه بر افزایش ارزش پول، مزایای بعد از مرگ را نیز شامل می شود. حفظ ارزش پول نقد در بیمه عمر با خرید بیمه عمر دائمی، ممکن است. برای اطلاع از جزییات این موضوع با ما همراه باشد.
پرداخت های حق بیمه تقسیم می شوند
هنگامی که پرداخت های حق بیمه در بیمه عمر را به صورت پول نقد پرداخت می کنید، یک قسمت از پرداخت به شرایط فوت در سیاست بیمه (بر اساس سن، سلامتی و سایر عوامل بیمه گزار) اختصاص می یابد. قسمت دوم هزینه های عملیاتی و سود شرکت بیمه را پوشش می دهد. بقیه پرداخت حق بیمه به ارزش پول نقد شما خواهد رسید. به طور کلی، شرکت بیمه عمر این سرمایه را در جاهایی مطمئن سرمایه گذاری می کند. همان طور که شما همچنان به پرداخت حق بیمه و کسب سود بیشتر می‌پردازید، در همان زمان، ارزش پول نقدتان همواره در حال افزایش است.
حفظ ارزش پول نقد در بیمه عمر
هنگامی که بیمه عمر نقدی دارید، معمولا حق بیمه را پرداخت می کنید. در سال های اولیه، سیاست بیمه این گونه است که درصد بالاتری از حق بیمه شما به ارزش نقدی می رسد. با گذشت زمان، مقدار اختصاص یافته به ارزش نقدی کاهش می یابد. به این گونه که با افزایش سن، مقدار سود پولتان در اثر سرمایه گذاری، از سال های ابتدایی کمتر می شود و مستلزم پرداخت بیشتر برای سود بیشتر است. هر ساله، با افزایش سن، هزینه بیمه عمر شما برای شرکت بیمه عمر بیشتر می شود. به همین دلیل است که اگر شما مسن تر باشید، هزینه خرید بیمه عمر با شرایط یکسان گران تر است.
در سال‌های اولیه بیمه عمر، بخش بزرگ تری از حق بیمه شما سرمایه گذاری می شود و به حساب ارزش پول نقد اختصاص می یابد. به طور کلی، این ارزش نقدی می تواند در سال های اولیه به سرعت رشد کند. سپس در سال های بعد، تجمع ارزش نقدی با افزایش سن شما کاهش می یابد و بیشتر از حق بیمه، به هزینه شرکت بیمه اعمال می شود.
سیاست های مختلف ارزش‌های نقدی با راه‌های مختلف افزایش می‌یابد. البته، انباشت ارزش نقدی بسته به نوع سیاست برگزیده شما برای بیمه متفاوت است. سیاست های بیمه عمر، حساب های پول نقد تضمین شده را فراهم می کنند که بر اساس فرمولی خاص، توسط شرکت بیمه تعیین می شود. بیمه عمر ارزش پول نقد را بر اساس نرخ بهره فعلی حساب می کند. سیاست های متغیر بیمه عمر سرمایه گذاری در حساب هایی سرمایه‌گذاری می شود که مانند صندوق های متقابل کار می کنند. ارزش پول نقد، بر اساس شرایط این حساب‌ها، افزایش یا کاهش می یابد.
چگونه ارزش پول نقد افزایش می یابد
فرض کنیم شما، زمانی که ۲۵ ساله هستید، یک سیاست کلی بیمه عمر را با سود صد میلیونی خریداری می کنید. شما به طور مرتب حق بیمه ماهانه خود را پرداخت می کنید و هر ماه، یک درصد از این پرداخت به ارزش نقدی بیمه شما اضافه می شود. سی سال پس از خرید این بیمه، شما ۵۵ سال سن دارید و حساب ارزش پول نقد شما به ۵۰ میلیون افزایش یافته است. این سیاست به شما کمک می کند ۱۰۰ میلیون داشته باشید. در حال حاضر، ارزش نقدی ۵۰ میلیونی دارید و بیمه باید مبلغ ۵۰ میلیون باقی مانده را پوشش دهد. این یک مثال بسیار ساده است. بسته به شرکت بیمه عمر، نوع سیاست خریداری شده و در برخی موارد نرخ بهره فعلی، اعداد به میزان قابل توجهی متفاوت خواهند بود.
با مشاوران بیمه دات کام، برای تعیین نحوه محاسبه انباشت پول بالقوه و ارزش پول نقد بیمه عمر خود مشورت کنید. مشاوران ما می توانند بهترین شرایط را برای شما فراهم آورند تا مطمئن باشید که سرمایه‌تان را به هدر نداده اید. سامانه جامع بیمه دات کام، با خدمات آنلاین خود و با تحت پوشش قرار دادن بیش از ۲۵ شرکت بیمه مختلف با ارزش‌ها و سیاست‌گذاری های متفاوت، می تواند کمک بزرگی باشد تا بتوانید بیمه ها را به راحتی مقایسه کنید و سرمایه‌گذاری مطمئنی برای آینده خود داشته باشید.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 3 دقیقه
۳ راه شکست تورم: چگونه بر تورم پیروز شوید؟
بیایید شکست تورم را به یک مثال ساده تبدیل کنیم. اینکه یک فرد بزرگ‌سال به‌طورمعمول می‌تواند سالیانه تا یک کیلوگرم افزایش وزن داشته باشد! زیاد نیست، نه؟ البته این را هم باید در نظر گرفت که ظرف ۷ سال، این رقم به ۷ کیلوگرم افزایش وزن (و یک بند شلوار بسیار محکم) می‌رسد. خوشبختانه تعداد بی‌شماری کتاب، مقاله و برنامه تلویزیونی و کلاس‌های مخصوص مبارزه با این افزایش وزن وجود دارد.
تورم هم مشابه همین مثال است. تورم قبل از اینکه شما بفهمید رشد می‌کند، فیش خرید مواد غذایی شما از ۳۰۰ هزار تومان در هفته به ۵۰۰ هزار تومان می‌رسد. به‌جای اینکه یک کتاب را ۸ هزار تومان بخرید، ده هزار تومان برای خرید آن پرداخت می‌کنید. حقیقت این است که اگر یاد نگیرید که چگونه بر این افزایش هزینه ها غلبه کنید، ممکن است قربانی تورم شوید.
قیمت‌ها به علت تورم زیاد میشوند. تورم به افزایش قیمت کالاها و خدمات در اقتصاد اشاره دارد. این بدان معنی است که با گذشت زمان، ارزش پول نقد شما کمی کمتر خواهد شد. پس ۱۰ هزار تومان امروز بیشتر از ۱۰ هزار تومان سال بعد ارزش خواهد داشت.
چگونه می‌توانید تورم را شکست دهید؟
شما باید پولتان را حداقل با نرخ تورم رشد دهید تا از افزایش فشار هزینه ها جلوگیری کنید. اینجاست که بازار سهام به کمکتان می‌آید. در طول زمان، بازار سهام ثابت کرده که تنها روش سرمایه گذاری در دسترسی است که توانایی حفظ و افزایش ارزش پول شما را فراهم می‌کند.
اما اول! قیمت ها چقدر سریع افزایش پیدا میکنند؟
اگر نرخ تورم سالانه ۱۵ درصد باشد به این معناست که اگر مواد غذایی که شما خریداری می‌کنید در فروردین سال قبل ۵۰۰ هزار تومان بود، حالا باید حدود ۵۷۵ هزار تومان در این فروردین برای دقیقاً همان مقدار مواد غذایی پرداخت کنید. حالا شما باید کاری کنید که سرمایه شما حداقل به اندازه تورم ۱۵% و کمی بیشتر رشد کند تا بتوانید تورم را شکست دهید، نگاهی به نکته‌های زیر بیندازید:
نکته شماره ۱ برای شکست تورم: راه های حفظ ارزش پول سود سهام
قیمت سهام تنها راه پول درآوردن و حفظ ارزش پول برای شکست دادن تورم نیست. شما همچنین می‌توانید روی سود سهام برای دریافت بازدهی بالاتر از نرخ راه های حفظ ارزش پول تورم حساب باز کنید. سودهای سهام پرداخت هایی هستند که معمولاً به صورت سالیانه از طرف شرکت به سهامداران (شما) پرداخت میشود. پرداخت ها می‌تواند مکمل افزایش قیمت ها باشد. در مقاله “چگونه با خرید سهام سود می‌کنید؟” با این دو نوع سود در بازار بورس آشنا می‌شوید.
چگونه تورم را شکست دهیم: نگاهی به سود سهام شرکت های تولیدی بیندازید. این نشان می‌دهد که چه درصدی از قیمت سهام را به عنوان سود دریافت خواهید کرد. این مثل نگاه کردن به نرخ سود سپرده های بانکی مختلف در اینترنت قبل از افتتاح حساب است. اگر می‌خواهید در این مورد بیشتر بدانید مقاله آموزشی “سود نقدی سهم را انتخاب کنیم یا افزایش قیمت آن را؟” بخوانید.
نکته شماره ۲ برای شکست تورم: هرچه کوچک‌تر باشید، جای رشد بیشتری دارید
تاریخ نشان داده که شرکت های کوچک‌تر بهتر از رقیبان بزرگ‌ترشان عمل میکنند. چرا؟ چون شرکت های کوچک در حین اینکه شرکت های بزرگ‌تر و پابرجاتر را به چالش می‌کشند، فضای بیشتری برای رشد دارند. وال استریت ژورنال گزارش می‌دهد که در ده سال گذشته شاخص S&P به میزان ۱۴٫۱ درصد رشد داشته اما شاخص S&P Small Cap 600 شاهد رشد ۷۷ درصدی بوده است!
چگونه می‌توانید به این رشد برسید تا بتوانید تورم را از میدان به در کنید؟ شرکت ها را در غربالگر سهام بر اساس ارزش بازارشان مرتب کنید و سپس روی شرکت های کوچک‌تر سرمایه گذاری نمایید.
در بورس آمریکا شرکت های کوچک ارزش بازاری بین ۲۵۰ میلیون تا ۱ میلیارد دلار دارند، شرکت های متوسط ۱ میلیارد تا ۵ میلیارد دلار و شرکت های بزرگ بالای ۵ میلیون دلار ارزش دارند؛ اما در بورس تهران، این مرزبندی به طور دقیق مشخص نیست. بااین‌حال با مطالعه مقاله “کدام شرکت گزینه بهتری برای سرمایه گذاری است: بزرگ یا کوچک؟” می‌توانید درک روشن‌تری نسبت به اندازه شرکت به دست آورید.
نکته شماره ۳ برای شکست دادن تورم: قانون طلایی
دزدان دریایی به خاطرش غارت کردند. پادشاهان به خاطرش دست به فتوحات زدند و حالا، افراد باهوش در آن سرمایه گذاری میکنند. بدون توجه به اینکه کجا هستید یا کجا می‌روید، طلا یکی از امن‌ترین راه‌های سرمایه گذاری در جهان محسوب میشود. همچنین سرمایه گذاری در طلا در طول تاریخ همیشه تورم را شکست داده است. به طور مثال، در ۵۰ سال اخیر، طلا با رشد متوسط سالیانه ۹٫۹۹ درصدی همراه بوده است، اما تورم با میانگین ۴٫۰۵ درصد رشد کرده است.
گرانی، نسبی است
در نظر داشته باشد که دفعه بعدی که از کسی می‌شنوید “ای وای این خیلی گران تر شده” شما می‌دانید که در حقیقت آن شخص درباره قیمت آن صحبت نمیکند بلکه درباره توانایی‌های خود برای همسو بودن با تغییرات قیمت صحبت می‌کند. سعی کنید یکی از آنها نباشید.
نکات کلیدی:
برای چیره شدن به افزایش قیمت ها شما می‌توانید:
- در سهامی سرمایه گذاری کنید که سود نقدی خوبی به راه های حفظ ارزش پول سهامدارانش می‌دهد.
- در شرکت های کوچک و ارزشمند سرمایه گذاری کنید.
- سرمایه گذاری در طلا را به عنوان یک گزینه مناسب فراموش نکنید.
با در نظر گرفتن و اجرای نکات گفته شده در این مقاله می‌توانید با شکست تورم گامی مهم در جهت موفقیت مالی خود بردارید.
اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش نظرات مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این مقاله در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.
4 دیدگاه دربارهٔ «۳ راه شکست تورم: چگونه بر تورم پیروز شوید؟»
باسلام
به نظربنده بورس یکی از بهترین نحوه سرمایه گذاری میباشد اولاارزش سهام با تورم بالا میرود دوم اینکه با سرمایه های اندک تولیدی یاکارخانه های عظیم کار میکنند که در نتیجه تولید بالا میرود و ببکاری از ببن میرود و اجناس نیز ارزان میشوند.
متاسفانه در کشور ایران سود سپرده بانکی از سود سهام بیشتر است .که این معظل میباشد.
بانکها جه کار اقتصادی میکنند که ۲۰%سود میپردازند و کارخانه ای که تولیداتش صادر میشود سودی ندارد بنده حدود ۲۸ سال پیس سهام پتروشیمی با ۱۰۰ تومان خریده ام الان شده ۱۳۰ تومان.آیا این خنده دار نیست .
جالب اینکه شرکت اعلام ورشکستگی نمیکند و سود نیز پرداخت نمیکند خودشان راه های حفظ ارزش پول چگونه زندگی میکنند.
چگونه از کم ارزش شدن پول خود جلوگیری کنیم؟
پول ملی هر لحظه در حال کم ارزش تر شدن است و بسیار از افراد هر روز شاهد آب شدن بخشی از ارزش پول های خود هستند. در این شرایط بهترین راهکار چیست؟ در این مقاله به بررسی چند راهکار مهم در رابطه با جلوگیری از کم ارزش شدن پول می پردازیم که امیداوارم از مطالعه آن لذت ببرید.
بیاید ابتدا با یک داستان اهمیت حفظ ارزش پول و روش های جلوگیری از کم ارزش شدن پول را متوجه شویم. دوستی چاقی دارم که از اندام چاق خود خیلی رنج می برد، دیروز که با او صحبت می کردم از من پرسید که آیا هنوز هم باشگاه می روی؟ به او گفتم آره اما چرا این سوال را می پرسی. او گفت: من نیز چندین سال قبل از تناسب اندام بسیار خوبی برخوردار بودم و هفته ای چهار روز به باشگاه می رفتم اما بعد از ازدواج تنبلی کرده و باشگاه را رها کردم و زمانی به خودم آمدم که متوجه شدم ۳۰ کیلو اضافه وزن پیدا کرده و تناسب اندام خودم را کامل از دست داده ام.
کم ارزش شدن پول
داستان کم ارزش پول هم مشابه همین داستان تناسب اندام است. در واقع همانطور که ما باید همیشه مراقب تناسب اندام خود باشیم تا حفظ شود، همانطور نیز باید از پول های خودمان مراقبت کرده تا ارزش آنها نیز حفظ شود؛ و مادامی که تنبلی کنیم و از انجام فعالیت های اقتصادی با پول های خود قافل شویم ممکن است ارزش آن ها از بین برود، زیرا امروزه تورم یکی از قاتلان اصلی کم ارزش پول کشور است که با کوچک ترین غفلتی از جانب ما، بخشی از ارزش پول های ما را از بین می برد.
بنابراین در یک کشور با اقتصاد تورمی تمامی مردم باید در درجه اول به فکر حفظ ارزش پول های خود باشند زیرا اگر آنها در یک سال گذشته بیست میلیون پول داشتند امروزه پول آنها به دلیل تورم حدود چهارده میلیون ارزش دارد؛ و با این شرایط اگر فقط کار کنند بجای ثروتمند تر شدن ممکن است فقیرتر گردند.
در این مقاله نکاتی را نوشته ام که با رعایت آنها می توانید همانند یک ورزشکار که قبل و بعد از ورزش، کارهایی انجام می دهد تا تناسب اندام خود را حفظ کند، شما نیز با انجام یک سری از کارها از کم ارزش شدن پول های خود جلوگیری کنید.
1-عضلات پولسازی مغزتان را تقویت کنید!راه های حفظ ارزش پول
اولیل و مهم ترین گامی که برای جلوگیری از کم ارزش شدن پول باید بردارید این است که بر روی خود و تقویت عضلات پولسازی مغز تان سرمایه گذاری کنید. درواقع همانطور که یک ورزشکار برای حفظ تناسب اندام و تقویت عضلات خود باید قبل از رفتن به باشگاه دستگاه های مختلف بدن سازی و روش های مختلف کار کردن با آنها را بشناسد، شما نیز باید در ابتدا فرصت های کسب سود در بازار ایران را بشناسید و بر روی افزایش دانش مالی خود سرمایه گذاری کنید تا بتوانید بهترین استفاده را از پول خود برده و درکنار حفظ ارزش پول هایتان مدام آن ها را با سرمایه گذاری های خوب افزایش دهید.
۲-به سرعت پول هایتان را رشد دهید!
در گام دوم همانطور که یک بدن ساز برای رشد عضلات خود بعد از ورزش کردن به فکر رساندن تغذیه سالم به آن ها می باشد، شما نیز باید برای جلوگیری از کم شدن ارزش پول های خودتان بعد از کار کردن به فکر رشد دادن پول های خود باشید. برای اینکه پول هایتان رشد کند و افزایش یابد، باید به سرعت آن ها را سرمایه گذاری کرده و با آنها یک دارایی ارزشمند بخرید. در واقع یکی از مهم ترین اساس رسیدن به استقلال مالی که ثروتمندان بزرگ دنیا و همچنین ایران به آن توجه می کنند رعایت همین نکته یعنی تبدیل هرچه سریع تر منابع درآمدی به دارایی است؛ زیرا ثروتمندان به خوبی می دانند که نگه داشتن پول در این دوره مانند نگه داشتن مذاب در دست است و اعتقاد دارند که پول نقد در اصطلاح پول داغی است که نگه داشتن اش جز سوختن و آسیب دیدن (کم ارزش شدن) چیز دیگری برای آن ها به ارمغان نمی آورد. بنابراین شما هم اگر می خواهید مانع کم ارزش شدن پول های خود شوید و با خیالی آسوده بر روی پرسودترین فرصت ها و گزینه های موجود سرمایه گذاری کنید پیشنهاد می کنم حتما از آموزش های محصول تیزبینی اقتصادی استفاده کنید. برای مشاهده اطلاعات این محصول ارزشمند همین الان بر روی عکس زیر کلیک کنید.
۳-بر روی موارد مختلف سرمایه گذاری کنید!
در گام سوم باید بدانیم که یک بدن‌ساز برای گرفتن حداکثر نتیجه، باید بعد از مدتی برنامه ورزشی خود را تغییر داده و با حرکات جدید عضلات خودش را به چالش بکشد. در واقع شما نیز برای جلوگیری از کم ارزش شدن پول‌هایتان نباید تنها به یک برنامه اکتفا کنید، بلکه باید مسیرهای مختلف و جدید را پیداکرده و بر روی موارد مختلفی سرمایه‌گذاری کنید که علاوه بر حفظ ارزش پول‌های خود بازدهی بالایی نیز داشته باشد. به عنوان مثال اگر شما مبلغ قابل‌توجهی پول نقد دارید می‌توانید آن را صرف خرید خانه‌هایی کنید که با قیمت کم می‌توان آن را خریداری کرد و با قیمت خوب اجاره داد و اگر پول کمی دارید می‌توانید آن را بر روی طلا یا سایر گزینه‌هایی که نیاز به پول زیاد ندارند از جمله خرید اوراق مشارکت، سهام و غیره سرمایه‌گذاری کنید. در سرمایه‌گذاری بر روی طلا باید همواره این نکته را به یاد داشته باشید که طلا در طول تاریخ همیشه تورم را شکست داده و یکی از بهترین راهکار های جلوگیری از کم ارزش شدن پول در ایران است و امروزه با روش‌های مختلفی که برای سرمایه‌گذاری بر روی آن وجود دارد فرصت‌های خوبی را برای کسب سود و حفظ ارزش پول فراهم کرده است.
پی نوشت : اگر می خواهید به صورت اصولی بر روی طلا سرمایه گذاری کنید پیشنهاد می کنم حتما محصول کاربردی “آموزش سرمایه گذاری بر روی طلا “را تهیه و مشاهده کنید زیرا در محصول آموزش سرمایه گذاری بر روی طلا با آموزش‌های جدید و جذاب این محصول کاربردی به شما کمک می‌کنیم تا به سرعت با مهم‌ترین نکاتی که به هنگام خرید طلا و سکه باید از آنها اطلاع داشته باشید آشنا شوید و بر اساس آموزش‌های این محصول شگفت‌انگیز بتوانید همیشه بر روی پر سودترین گزینه‌های طلا و سکه سرمایه‌گذاری کنید. برای مشاهده اطلاعات این محصول ارزشمند همین الان بر روی عکس زیر کلیک کنید.
سرمایه گذاری روی طلا
